Quando qualcuno ci chiede di fare da garante, spesso diciamo sì, ma poi arriva un dubbio: e se un domani volessi chiedere un mutuo per me?
Cosa significa davvero fare da garante? Partiamo da qui, perché è il punto chiave.
Fare da garante non è una formalità. Significa che, se chi ha il mutuo smette di pagare, la banca può rivolgersi a noi. E chiederci di coprire le rate.
È vero che c’è un immobile a fare da garanzia, ma nella pratica la banca preferisce spesso muoversi prima sul garante. È più veloce, più semplice. E questo, ovviamente, pesa.
Posso chiedere un mutuo se sono garante?
La risposta è sì. Ma non è così lineare. Quando vai in banca per chiedere un mutuo, la tua posizione viene analizzata nel dettaglio. E il fatto che tu sia garante entra subito nel calcolo.
Per la banca sei una persona che potrebbe avere un impegno economico in più. Anche se, magari, non succederà mai.
È una sorta di “rischio potenziale”. E come tale viene valutato.
Cosa guarda davvero la banca
La banca si concentra soprattutto su una cosa: il tuo reddito rispetto agli impegni.
Se hai entrate solide, stabili, e abbastanza alte da sostenere sia il tuo mutuo sia l’eventuale ruolo di garante, non ci sono grandi problemi. Se invece sei al limite, la situazione cambia.
In quei casi la richiesta può:
- essere approvata con più difficoltà
- essere ridimensionata
- oppure essere respinta
Non esiste una regola valida per tutti. Ogni caso viene valutato a sé.
Il rischio che molti sottovalutano
C’è un aspetto che spesso sfugge. Essere garante non è “meno importante” rispetto avere un mutuo proprio. Le due cose hanno lo stesso peso.
Se la persona per cui hai fatto da garante non paga, per la banca sei tu il responsabile. Senza alternative. E questo può incidere davvero sulla tua possibilità di ottenere un finanziamento.
Si può smettere di fare da garante?
In teoria sì. Nella pratica… dipende. A volte si può sostituire il garante con un’altra persona. Altre volte serve modificare il mutuo, oppure rifarlo completamente.
Non sempre è semplice, e in certi casi può diventare anche costoso.
Una cosa da chiedersi prima di dire sì
Prima di accettare, vale la pena fermarsi un attimo. Non solo per aiutare qualcuno oggi, ma per capire cosa vogliamo fare noi domani. Se stai pensando di comprare casa, fare da garante potrebbe diventare un ostacolo. Non sempre, ma può succedere e saperlo prima cambia tutto.
